在当今数字化时代，支付宝和微信的广泛普及已然改变了人们的支付习惯。如今，大众更倾向于使用手机进行付款，常见的方式便是将银行卡绑定支付宝和微信，通过扫码转账完成支付，或是把信用卡绑定在手机上使用 POS 机消费。这种便捷的支付模式，成功地免去了现金交易的诸多繁琐。然而，信用卡绑在手机上使用 POS 机消费，与直接使用 POS 机刷卡究竟存在哪些区别呢？

实际上，信用卡的用卡方式大体可划分为线上网络消费和线下实体刷卡消费两类。在这之中，大部分信用卡的网上消费是不提供积分的。这背后的缘由究竟是什么呢？

信用卡绑定手机使用 POS 机消费和直接 POS 机刷卡，二者的区别颇为显著，甚至会对信用卡的额度乃至贷款产生影响。

先来看银联 POS 机刷信用卡的流程。假设在 POS 机上刷卡消费 1000 元，需支付 6 元手续费。其中，4.5 元归发卡行所有，1.5 元流向收单机构。随后，发卡行要拿出 0.325 元上缴给银联，收单机构同样需上缴 0.325 元给银联，如此一来，银联便可获得 0.65 元。

而微信或支付宝扫码支付的流程则有所不同。以在商家处扫码支付 1000 元为例，需付出 3.8 元手续费。这 3.8 元里，1.8 元进入服务商（涵盖线下收单支付公司）账户，2 元则被支付宝、微信财付通等公司收取。

由此可见，银行不太青睐信用卡持卡人过高比例的网上消费。银行向持卡人提供刷卡消费赠送积分的福利，本质上是一种鼓励消费的手段。由于信用卡网上消费时银行获利微薄，自然不太可能慷慨地赠送积分给持卡人。

尽管网上消费已成为大势所趋，银行难以彻底扭转这一局面。为了吸引客户并避免客户流失，银行也不得不做出一定妥协。当下，众多银行联合各大电商推出了网购可获积分的联名信用卡。不过，总体而言，其回馈的积分力度以及优惠程度与线下消费相比，仍存在较大差距。

那么，这是否会对信用卡提额产生影响呢？

信用卡提额，银行主要依据持卡人的消费能力、还款能力，并综合持卡人的个人资质、用卡方式、消费特征等多维度因素进行客观评定。

信用卡网上消费和电商购物确实会对银行评定信用卡持卡人的授信评分产生影响。其中最关键的因素在于，此类消费无法有效提升持卡人对银行的贡献度。所以，网上消费比例过高，会导致信用卡评分降低，进而影响信用卡额度的提升。

毕竟，银行发行信用卡的核心目的是盈利。倘若持卡人的网上消费行为无法让银行获取足够利润，那么其提额的几率必然较为渺茫。此外，还有一点容易被忽视，即便是线下商家消费，如果信用卡是绑定支付宝或者微信等第三方平台进行支付，手续费通常也只有 0.38%，银行同样难以从中获取可观收益，自然无法提升持卡人对银行的贡献度。

显然，线下商户刷卡消费才是银行最为青睐的方式。

若想实现信用卡提额的正确用卡方式，除了要具备稳定的还款能力外，提升对银行的贡献度也是提高信用卡授信额度的重要参考指标。

倘若期望信用卡能够顺利提额，建议在有条件刷卡时尽量选择刷卡支付。但需注意，不能单纯追求刷卡次数而忽视消费质量。消费习惯在一定程度上能够反映一个人的阶层特征。

因此，不要连小额交易都频繁使用信用卡支付，例如买瓶水、买包烟都刷卡的行为。这类低质量消费对于信用卡提额往往具有消极负面的作用。

在银行内部，会依据持卡人的消费习惯和消费场景将其划分为高端消费人群和普通消费人群。金额过小且频繁的交易，不利于银行对客户消费阶层进行精准划分。

综上所述，为了获取更高的银行客户评级，提升总体信用卡额度，以及为未来获取更优质的银行贷款奠定良好基础，建议从日常的信用卡使用细节入手，尽量减少 POS 机信用卡扫码消费，尽可能多地在酒店、商场等场所进行刷卡消费。